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Le guide pratique du 2e pilier et du libre passage

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2.2 Je suis salarié > 2.2 Je suis salarié >
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2.5 Je suis au chômage 2.5 Je suis au chômage
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2.8  Je vais prendre ma retraite 2.8 Je vais prendre ma retraite
2.9 Je quitte la Suisse 2.9 Je quitte la Suisse
3. INFOS SUR LE 2e PILIER 3. INFOS SUR LE 2e PILIER
3.1 Ce qui a changé en 2005 3.1 Ce qui a changé en 2005
3.2 Les bases de la LPP > 3.2 Les bases de la LPP >
3.3 Le libre passage > 3.3 Le libre passage >
3.4 Fondation de libre passage > 3.4 Fondation de libre passage >
3.5 L'Institution supplétive 3.5 L'Institution supplétive
3.6 La Centrale du 2e pilier 3.6 La Centrale du 2e pilier
3.7 2e pilier et les impôts 3.7 2e pilier et les impôts
3.8 2e pilier et juin 2007 3.8 2e pilier et juin 2007
4. NOS PRESTATIONS 4. NOS PRESTATIONS
Compil' sur le 2e pilier Compil' sur le 2e pilier
E-book retirer mon 2e pilier E-book retirer mon 2e pilier
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2.8 Prendre le capital ou les rentes à la retraite ?

A la retraite, capital ou rente vieillesse ?

Lorsque la retraite approche, le salarié est souvent partagé. Doit-il prendre la rente vieillesse ou toucher le capital ? Quels sont les critères pour fonder son choix ?

Cette décision est certainement la plus importante qu’il aura à prendre dans son existence vu les montants en jeu. Mieux vaut donc appuyer cette décision sur des critères objectifs.

Le règlement autorise-t-il l’option capital ?

Avant l’entrée de la révision de la loi sur la prévoyance professionnelle (LPP) en janvier 2005, l’option de prélever tout ou partie de son avoir de vieillesse était exclusivement dépendante du règlement de la caisse de pension. Si celui-ci ne le prévoyait pas explicitement, l’assuré n’avait pas le choix : il devait prendre la rente vieillesse. Depuis la révision, l’assuré peut demander que le quart au moins de son avoir de vieillesse soit versé sous la forme d’une prestation en capital même si ce n’est pas prévu dans le règlement. Dans ce cas, le solde de l’avoir est versé sous forme de rente de vieillesse. Toutefois, même avant janvier 2005, beaucoup de caisses de pension prévoyaient déjà la possibilité d’un retrait total ou partiel.

Un autre point important est de vérifier les modalités exigées par le règlement pour le retrait du capital. La majorité des caisses exigent de respecter un délai qui peut aller de quelques mois à plusieurs années avant la prise de la retraite. Ce que l’assuré doit bien comprendre, c’est que l’option par défaut est la rente de vieillesse. L’option capital exige donc une demande écrite respectant le délai prescrit.

Capital ou rente : quels critères ?

La difficulté de ce choix réside dans le fait qu’il n’y a pas de réponse simple valable pour tous. L’assuré doit établir ses priorités et tenir compte de sa situation familiale. Nous voyons trois critères qui peuvent être formulés sous forme de questions : Quel sera le revenu régulier à la retraite ? Que se passe-t-il en cas de décès ? Quel est le traitement fiscal ?

Suite du texte dans la "Boîte à outils - Ma retraite et mon 2e pilier"

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Prendre la rente de vieillesse ou l'option capital ? Comment choisir ? Comment serez-vous imposé ?

La retraite approche. Il est temps de faire le point et de prendre des décisions lourdes de conséquences pour votre avenir financier. Durant toute votre vie active, vous avez cotisé au 2e pilier. Il est temps de profiter de cette épargne. Mais une question cruciale se pose: prendrez vous la rente vieillesse ou l’option capital ? Le réflexe naturel de beaucoup est de prendre le capital. Mais est-ce vraiment la meilleure solution pour vous ? Sur quels critères choisir ? A quoi faut-il vraiment faire attention ? Certaines dispositions légales peuvent vous piéger ! Cet e-book  a été écrit pour vous aider à prendre votre décision au mieux de vos intérêts .

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