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Le guide pratique du 2e pilier et du libre passage

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Quelles sont les conséquences d'un retrait du 2e pilier ?

Vous achetez un logement principal

Le versement anticipé du 2e pilier entraîne obligatoirement une baisse des prestations plus ou moins importante selon le plan de prévoyance adopté par l’employeur. L’Institution de prévoyance doit vous faire parvenir une comparaison des prestations avant et après le prélèvement et attirer votre attention sur la baisse des prestations. Toutes les prestations (invalidité, décès et retraite) sont considérablement diminuées dans un plan avec primauté de cotisations; celle-ci étant directement reliées aux cotisations passées et futures. Dans un plan  avec primauté de prestations,  les prestations en cas de décès et d’invalidité restent la plupart du temps inchangées. Pour la retraite, vous repartez de zéro si vous avez tout prélevé.

Notre conseil: bien repérer les baisses de prestations (surtout décès et invalidité) et les compléter par une prévoyance individuelle.

Attention:

  • Dans votre budget, prévoyez des fonds propres suffisants pour payer l’impôt et les frais de notaire. En effet, la totalité du 2e pilier doit être consacré au logement.
  • Sachez aussi qu’en cas de vente de votre logement, vous devrez rembourser votre 2e pilier un peu comme si l’Institution de prévoyance vous avait prêté cet argent. L’impôt vous sera remboursé.
  • Dès janvier 2006, en cas de rachats de cotisations, vous devrez commencer par rembourser votre prélèvement du 2e pilier avant que ces rachats deviennent déductibles fiscalement.
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Téléchargez le guide pratique: "Propriétaire grâce au 2e pilier"

Vous devenez indépendant

Vous n’aurez donc plus aucune prestation du 2e pilier. Si vous ne faîtes rien de votre côté, vous n’aurez plus que l’AVS et l’AI. Vous sortez du troupeau bien gardé et protégé des salariés. Une belle liberté assortie d’une grande responsabilité (surtout si vous avez des charges de famille).

Notre conseil: affiliez-vous facultativement à un 2e pilier ou mettez en place une prévoyance individuelle qui couvre d’abord le risque invalidité, puis le décès (si  conjoint ou famille) et dans la mesure de vos ressources la retraite.

Attention: Sachez qu’à prestations égales avec un salarié, vous paierez davantage de primes en étant indépendant (plus de participation de l’employeur et le risque coûte plus cher dans les assurances individuelles que dans les assurances collectives).

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Téléchargez le guide pratique: "Devenir indépendant"

Vous quittez la Suisse

Là aussi, vous n’aurez plus aucune prestation du 2e pilier.  Les cotisations AVS déjà versées donneront droits à des prestations réduites.

Notre conseil: Selon que vous serez ou pas salarié dans votre nouveau pays de domicile, cherchez à vous reconstituer une prévoyance sur place. Prenez contact avec la Caisse de compensation suisse en vue de payer des cotisations AVS (si c’est possible) pour éviter d’avoir des années manquantes et une rente vieillesse fortement diminuée.

Attention: Vous n’avez plus le droit de rester dans l’assurance maladie (LAMAL et complémentaires). Vous devrez vous assurer sur place ou prendre contact avec votre caisse pour des couvertures spéciales.

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Téléchargez le guide pratique: "Départ de Suisse et 2e pilier"

Vous prenez votre retraite

Vous hésitez entre prendre la rente vieillesse ou le capital du 2e pilier. Est-ce possible de tout prendre ou seulement une partie ?

Notre conseil: Consultez impérativement le règlement de votre fondation pour connaître le délai pour prendre l'option capital.

Attention: Récupérer SES sous, c'est certainement agréable.  Que ferez-vous de ce capital en sachant que vous n'aurez plus que votre rente AVS comme revenu régulier ?

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Téléchargez le guide pratique: "Retraite et 2e pilier"

Notre guide ultime pour retirer votre 2e pilier

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Vidéos en streaming

Formation de 21 vidéos sur le “Départ de Suisse et le 2e pilier”

Découvrez les points cruciaux à connaître pour retirer en totalité votre 2e pilier au départ de Suisse et faire des économies fiscales substantielles (dans certains cas).

  • Pourrez-vous tout retirer ?
  • Comment sera imposé votre 2e pilier ?
  • Des économies fiscales sont-elles possibles ?

Cliquez sur le lien ou sur la vignette pour en savoir plus

Le 2e pilier et les 4 possibilités de retrait

Une vidéo d’introduction simple et agréable au système suisse de prévoyance avec un focus sur le 2e pilier et les 4 possibilités de retrait du capital: départ de Suisse vers un pays UE ou hors UE, le statut d’indépendant, l’option capital à la retraite, financer son logement principal. Indispensable pour s’initier à ces diverses problématiques.
 
Contenu: durée de 18 min.
Mieux comprendre le système de prévoyance suisse
Tout d’abord l’AVS et ses prestations, son principe de fonctionnement
Ensuite le 2e pilier et sa coordination avec l’AVS: pourquoi sommes-nous parfois frustrés
Enfin, les 4 possibilités de retrait du 2e pilier, les conditions

Cliquez sur le lien pour la voir sur notre site Mes-documents.ch

 
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