Placer mon libre passage au meilleur taux du marché avec la sécurité du capital

Qu’est-ce que le libre passage ?

Lors de la dissolution des rapports de travail, le salarié doit généralement quitter l’institution de prévoyance (2e pilier) de son ancien employeur. Il demeure toutefois assuré pour les risques d’invalidité et de décès durant encore un mois. Après ce délai, les couvertures sont suspendues. Il a alors droit à une prestation de libre passage (= épargne déjà accumulée). L’institution de prévoyance fixe le montant de la prestation de libre passage dans son règlement.

L’avis de sortie du 2e pilier

A la dissolution des rapports de travail, l’employeur envoie à la personne assurée un avis de sortie du 2e pilier.
Cet avis de sortie doit informer la personne assurée sur les possibilités légales et réglementaires qu'elle a de maintenir sa prévoyance.

Vous devez prendre une décision

L’assuré doit décider de ce qu’il va faire de son libre passage: le transférer ou le toucher en espèces . Si vous ne reprenez pas un emploi salarié où vous serez de nouveau affilié au 2e pilier, vous devrez ouvrir un compte de libre passage ou faire une police de libre passage.

Le compte de libre passage

Contrairement à la règle imposant aux institutions de prévoyance de créditer un taux d’intérêt minimum (= le taux technique) sur les avoirs de vieillesse du 2e pilier, les institutions qui gèrent des polices de libre passage peuvent prévoir leur propre système de rémunération de la prestation de sortie, ce qui implique une grande disparité dans la pratique. Ce sont donc aux assurés d’être particulièrement attentifs à ce point.

La police de libre passage

La police de libre passage offre un capital en cas de vie et de décès, en option une rente de vieillesse, voire une rente de veuve. On peut même prévoir une rente en cas d’invalidité. Ainsi, la prévoyance est maintenue.Seules les compagnies actives dans le domaine du 2e pilier proposent des polices de libre passage. C'est dire que le choix est plutôt réduit.

Au moment de la conclusion, vous pouvez prévoir diverses prestations de risque (décès et invalidité) dont les primes sont autofinancées le plus souvent par le rendement de votre capital. De plus, le capital en cas de vie est garanti dans votre police sur toute la durée du contrat ou peut être rémunéré à un taux variable. Enfin, certaines polices de libre passage vous offrent le choix à l’échéance: toucher soit le capital soit une rente vieillesse à un taux de conversion intéressant. Il est même possible de prévoir une rente de survivant pour votre conjoint en cas de décès. Ces  points offrent un avantage déterminant à la police de libre passage sur le compte.

Placer son libre passage n'est pas une simple formalité

Vu les montants souvent importants en jeu, il convient de trouver la meilleure solution tant au niveau du rendement que du risque. Une petite différence de rendement peut représenter plusieurs milliers de francs de moins d'intérêts chaque année et si le contrat est prévu pour 10 ans ou plus ... vous n'aurez que les yeux pour pleurer.

Depuis des années, nous nous occupons de libre passage. Nous connaissons les produits proposés par les diverses fondations actives sur ce segment étroit de marché. Nous pouvons analyser vos besoins de prévoyance et vous proposer la meilleure solution en tenant compte de votre situation matrimoniale et patrimoniale.

Vous souhaitez placer votre libre passage au meilleur taux, alors ...

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